Kredyty mieszkaniowe - najlepsze oferty

Kredyty mieszkaniowe - poradnik dla ciebie

• Jakie raty wybrać - równe czy malejące?
  
  Banki oferują swym klientom możliwość spłaty kredytu w ratach malejących lub równych. Przy ratach malejących odsetki naliczane są od równomiernie spłacanego kapitału, dlatego też w miarę upływu czasu są one coraz mniejsze. Przy ustalaniu rat równych płaci się równe raty w całym okresie spłaty, lecz wówczas suma spłaconych odsetek jest wyższa niż w wypadku rat malejących. Z Twojego punktu widzenia wybór określonej metody ma bardzo istotne znaczenie z dwóch głównych powodów: Twoja zdolność kredytowa liczona jest dla najwyższej raty. Ponieważ przy wyborze rat malejących obciążenie na początku spłaty kredytu jest wysokie, znacznie obniża to zdolność kredytową, a tym samym kwotę kredytu, o który możesz się ubiegać.
  
  Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu z zachowaniem rat równych, zwiększysz swoją zdolność kredytową, lecz zapłacisz więcej odsetek. Wynika to z metody przyjętej do ich naliczania, która zakłada w początkowej fazie przeznaczenie większych środków na spłatę odsetek, przez co kapitał spłacany jest wolniej.
• Czy droższy kredyt można spłacić tańszym?
  
  Parę lat temu, aby zrealizować marzenie o własnych czterech kątach, postanowiłeś wziąć kredyt mieszkaniowy. Po jakimś czasie rzeczywistość szybko jednak przysłoniła radość z powodu realizacji marzenia. Zapewne było to tym bardziej brutalne zderzenie, jeżeli zaciągnąłeś kredyt o stałej stopie procentowej. Tylko w ciągu ostatnich 2 lat stopy procentowe spadły w Polsce o 50 procent, a w ślad za nimi poszły w dół ceny kredytów mieszkaniowych. Biorąc więc obecnie taki sam kredyt jak kilka lat temu, płaciłbyś znacznie mniejsze raty. Ta świadomość zapewne nie jest zbyt krzepiąca (tym bardziej jeśli sytuacja niewiele się poprawiła po przewalutowaniu kredytu), gdy dotkliwie odczuwasz to co miesiąc, dokonując kolejnej spłaty pożyczki. Nie musisz jednak "pluć sobie w brodę", ponieważ możesz skorzystać z oferowanego przez inne banki kredytu refinansowego, dzięki któremu masz szansę obniżyć koszt twojego - obecnie zbyt drogiego - kredytu mieszkaniowego. W zamian bowiem za przeniesienie swojego zadłużenie do innego banku, ten może udzielić "nowego" (znacznie niżej oprocentowanego) kredytu przeznaczonego na spłatę "starego".
• Co zrobić, gdy brakuje nam na ratę kredytu?
  
  Od czasu do czasu zdarzają się sytuacje, które mogą nadszarpnąć domowe budżety. Dotyczy to szczególnie osób, które nie posiadają oszczędności (co dotyczy większości osób, które z pomocą kredytu postanowiły zakupić własne lokum).
  
  Co w takiej sytuacji zrobić?
  Zamiast gorączkowo szukać pomocy wśród znajomych i rodzinie, można zwrócić się do banku o zawieszenie spłaty kredytu. Tym bardziej, że taką ewentualność przewiduję same banki. W przypadku podpisania umowy z niektórymi z nich (np.: Nordea Bank, PKO BP, GE Mieszkaniowy, BGK) istnieje możliwość zawieszenia raz w roku spłaty jednej raty kredytu. Dotyczy to również osób, które zadłużyły się na maksymalny okres spłaty dostępny w danym banku. Aby skorzystać z takich "wakacji" od kredytu konieczne jest:
     - terminowe spłacanie zaciągniętego kredytu
     - wcześniejsze złożenie stosownego wniosku - z reguły na ok. 2 tygodnie przed terminem zapłaty raty, od której chcemy sobie "wziąć wolne".